현금 준비율 (공식, 예) | CRR 계산

현금 준비금 비율 (CRR)은 무엇입니까?

해당 국가의 중앙 은행과 유지하기 위해 필요한 은행 총 예금의 비율을 현금 준비율 이라하며 은행 금융 시스템의 유동성을 통제하는 수단으로 사용됩니다.

간단히 말해서 Cash Reserve Ratio (CRR)는 해당 국가의 중앙 은행과 함께 당좌 계정에 보관해야하는 은행 총 예금의 일정 비율이며, 이는 은행이 해당 금액에 액세스 할 수 없음을 의미합니다. 상업 활동이나 경제 활동에 대한 돈.

공식

적립금 요건을 적립금이라고하며이를 표현하는 공식은 다음과 같습니다.

현금 준비 비율 = 준비 요건 * 은행 예금

은행 입금에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.

순 수요 및 시간 부채는 은행이 보유한 저축 계좌, 경상 계좌 및 고정 예금의 합계 일뿐입니다.

현금 준비금 비율을 계산하는 방정식은 본질적으로 매우 간단합니다.

  • 첫 번째 부분은 준비금 요건으로, 국가에서 발생하는 인플레이션 율, 소비율, 상품의 수요 및 공급, 무역 적자 등 국가에서 발생하는 모든 거시적 요인을 고려한 후 국가 중앙 은행에서 결정합니다. .
  • 공식의 두 번째 부분은 순 수요와 정기 예금으로 은행이 예금 형태로 차용하며 중앙 은행은 금융 위기 동안 살아 남기 위해 모든 은행에서 일정 금액의 준비금을 확보하는 것을 좋아합니다.

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예 1

ABC Bank Ltd가 중앙 은행에 처음으로 은행으로 등록합니다. 현금 준비금 요구 사항을 결정하려고하며 순 수요 및 시간 부채를 10 억 달러로 계산했습니다. 준비금 요건이 5 %라는 점을 고려하여 모든 현금 준비금 비율을 계산해야합니다.

해결책:

중앙 은행은 준비금 요건을 5 %로 결정했습니다. 은행의 순 예금은 10 억 달러입니다.

따라서 현금 준비율 방정식의 계산은 다음과 같이 할 수 있습니다.

  • 준비 비율 = 준비 요건 * 은행 예금
  • = 5 % * 1,000,000,000

예비 비율은

  • 적립 비율 = 50,000,000.

 따라서 ABC 은행은 중앙 은행의 경상 계좌에 5 천만 달러를 유지해야합니다.

예제 # 2

아래는 2 회계 연도 동안 RBL bank ltd에서 추출한 것입니다. 아래의 모든 수치는 크로 어 단위입니다. 순 수요 및 시간 부채가 총 차입금의 45 %이고 중앙 은행은 4 %의 준비금 비율을 요구한다고 가정합니다.

두 해의 현금 준비금 비율을 계산해야합니다.

해결책:

중앙 은행은 준비금 요건을 4 %로 결정했습니다. 그리고 은행의 순 예금은 총 차입금의 45 %입니다.

  • 2017 년 3 월 은행 예금 = 42,567.85 * 45 % = 19,155.33
  • 2018 년 3 월 은행 예금 = 53,163.70 * 45 % = 23,923.67

따라서 2017 년 3 월 현재 현금 준비율 산정은 다음과 같이 할 수 있습니다.

  • 준비 비율 = 준비 요건 * 은행 예금
  • = 4 % * 19,155.53

2017 년 3 월 예비 비율

  • 적립금 비율 = 766.22

이제 2018 년 3 월 현재의 현금 준비율 산정은 다음과 같이 할 수 있습니다.

  • 준비 비율 = 준비 요건 * 은행 예금
  • = 4 % * 23,923.67

2018 년 3 월 예비 비율

  • 적립금 비율 = 956.95

예제 # 3

아래는 2 회계 연도 동안 Federal Bank Ltd에서 발췌 한 것입니다. 아래의 모든 수치는 크로 어 단위입니다. 순 수요 및 시간 부채가 총 차입금의 85 %와 90 %이고 중앙 은행은 2017 년과 2018 년에 각각 5 %와 5.5 %의 준비금을 요구한다고 가정합니다.

두 해의 현금 준비금 비율 요건을 계산해야합니다.

해결책:

중앙 은행은 2017 년 5 %, 2018 년 5.5 %의 적립률을 요구합니다. 은행의 순 예금은 총 차입금의 2017 년과 2018 년 각각 85 %와 90 %입니다.

  • 2017 년 3 월 은행 예금 = 103561.88 * 85 % = 88,027.60
  • 2018 년 3 월 은행 입금 = 123525.99 * 90 % = 138533.14

따라서 2017 년 3 월 현재 현금 준비율 산정은 다음과 같이 할 수 있습니다.

  • 준비 비율 = 준비 요건 * 은행 예금
  • = 5 % * 88,027.60

2017 년 3 월 예비 비율

  • 보유 비율 = 4,401.38 crores

따라서 2018 년 3 월 현금 준비율 계산식은 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

  • 준비 비율 = 준비 요건 * 은행 예금
  • = 5.5 % * 111,173.39

2018 년 3 월 예비 비율

  • 예비 비율 = 6,114.54 crores

관련성 및 용도

은행이 일반인으로부터 예금을 조달 할 때 은행의 주요 목표는 대출을 받고 스프레드를 얻는 것입니다. 은행은 대출을 극대화하여 이익을 극대화하고 유휴 현금을 대차 대조표에 최소한으로 유지하기를 원할 수 있습니다. 대부분의 자금이 대출되고 비상 사태가 발생하거나 자금 인출이 갑작스럽게 서두르는 경우 은행은 약정 또는 상환에 어려움을 겪을 것입니다.

 이러한 예금에 대해 일부 유동성 자금을 확보하는 것이 CRR의 주요 목적이며, 두 번째 목표는 중앙 은행이 경제에서 금리와 유동성을 제어 할 수 있도록하는 것입니다. 금리는 은행이 대출 할 수있는 유동성 정도에 따라 단기적으로 상승 또는 하락합니다. 자금 흐름이 너무 많거나 대출이 급증하면 금리가 폭락하고 너무 적 으면 급등하게됩니다.