은행의 비이자 소득 (정의) | 예 및 목록

비이자 소득이란 무엇입니까?

비이자 소득은 은행 및 금융 기관의 비 핵심 활동 (대출 처리 수수료, 연체료, 신용 카드 수수료, 서비스 요금, 위약금 등)에서 발생하는 수익 소득이며 그에 중요한 역할을합니다. 전반적인 수익성.

설명

  1. 모든 은행 또는 금융 기관의 핵심 활동은 예금을 수락하는 것이며 은행은 예금에서 돈을 빌려줍니다. 따라서 은행은 차용자에게 더 높은 이율로 돈을 빌려줌으로써이자 소득을 얻고 비교적 낮은 이자율로 예금 계좌에이자를 지불합니다. 이자와 지급이자의 차이를 순이자 소득이라고합니다. 따라서 은행 비즈니스 모델에서 순이자 소득은 비즈니스의 핵심 활동에서 발생하는 영업 수익입니다.
  2. 그러나 은행이나 금융 기관이 운영 연도 동안 가질 수있는 유일한 수입원은 아닙니다. 은행 또는 금융 기관의 총 소득은이자 소득과 비이자 소득의 합계입니다. 돈을 빌려주지 않은 다른 수익원입니다.

비이자 소득의 예

  • 예를 들어, XYZ Bank가 10 년간 연 6 %의 비율로 ABC Inc.에 미화 100 만 달러를 대출했다고 가정 해 보겠습니다. 은행이 ABC Inc.로부터 총이자 수입 60,000 달러를 받았다고 가정 해 보겠습니다. 그러나 대출 제재 시점에 XYZ 은행은 대출 금액의 0.5 %를 대출 개시 수수료로 부과하고, 기타 서비스 요금.
  • 이제 US $ 5000 (대출 개시 수수료) 및 US $ 500 (기타 서비스 수수료)도 은행의 소득이지만이 US $ 5,500은이자 비용에서 발생하지 않습니다. 따라서이 소득은 XYZ 은행 장부에 비이자 소득으로 분류됩니다.

은행의 비이자 소득 목록

비이자 소득 목록에는 다음과 같은 은행 업무의 비 핵심 활동에서 얻은 소득이 포함됩니다.

  1. 대출 처리 수수료
  2. 대출 개시 수수료
  3. 연체료,
  4. 차압 요금
  5. 한도 초과 요금,
  6. 신용 카드 연간 요금,
  7. 도서 발행 수수료 확인
  8. 불충분 한 자금 청구,
  9. 서비스 요금
  10. 불명예 혐의
  11. 페널티

의미

  1. 일반적으로 상품을 제조 또는 거래하거나 모든 종류의 서비스를 제공하는 비즈니스의 경우 비이자 소득은 상품 또는 서비스 판매와 같은 비즈니스의 핵심 활동에서 발생한 수익으로 간주됩니다. 그러나 은행 및 금융 기관의 경우에만이자 수익은 핵심 활동에서 발생하는 수익으로 간주됩니다. 은행이나 금융 기관의 중요한 운영 활동은 예금을 받고 돈을 빌려주는 것입니다. 이것은 사업의 비 운영 활동으로 인한 소득으로 간주됩니다.
  2. 그러나 경기 침체 나 금융 위기 때 은행이 자금 대출에 어려움을 겪거나 은행이 낮은 이자율로 자금을 빌려줄 때 중요한 것이된다. 이로 인해 은행은 마진을 유지하기 위해 고군분투합니다. 이러한 시나리오에서 은행이 낮은 이자율로 인한 손실을 상쇄하기 위해서는 다른 비이자 소득으로부터의 수입 유입이 매우 중요합니다.
  3. 다음 표는 모든 미국 상업 은행의 지난 10 년간의이자 소득 및 비이자 소득 추세를 보여줍니다. 2009 년 금융 위기로 인해 은행의이자 소득이 감소했을 때, 은행이 더 이상 대출 할 준비가되지 않았을 때 비이자 소득의 비율이 크게 증가했음을 분명히 알 수 있습니다.

이자 소득 대비 비이자 소득

비이자 소득의 동인

  • 비이자 소득 변동의 정도는 경제 시나리오에서 계산됩니다. 이자 소득은 대체로 제재 된 대출 가치에 부과되는 최소 이자율에 따라 달라집니다. 이자율은 연방 은행이 결정한 기준 이율에 따라 결정됩니다. 이제 경제가 디플레이션 문제에 직면했을 때 예방 조치로 연방 은행은 금리를 낮 춥니 다.
  • 이 경우 은행은 이자율 인하 신용을 소비자에게 전가해야한다. 대출에 부과되는 이자율을 수정하여 수행됩니다. 이것은 은행의이자 소득 감소로 이어집니다. 수익 감소를 상쇄하기 위해 은행은 비이자 소득을 구성하는 거래에 부과되는 수수료를 약간 늘립니다.
  • 마찬가지로 경제가 인플레이션을 겪을 때 가격 인상을 통제하기 위해 연방 은행은 대출 비용을 높이기 위해 금리를 인상합니다. 이로 인해이자 소득이 증가합니다.
  • 그러나 비이자 소득은 소비자가 더 높은 자금 비용으로 돈을 빌리는 것을 피하여 대출 개시 변경, 대출 서비스 수수료, 연체료 등이 감소하기 때문에 감소합니다.

결론

비이자 소득은 은행 및 금융 기관의 비 핵심 활동에서 발생합니다. 그것은 은행의 전체 총 수입에 중요한 역할을합니다. 대부분 비이자 소득은이자 소득의 범위에 영향을받습니다.