비이자 소득이란 무엇입니까?
비이자 소득은 은행 및 금융 기관의 비 핵심 활동 (대출 처리 수수료, 연체료, 신용 카드 수수료, 서비스 요금, 위약금 등)에서 발생하는 수익 소득이며 그에 중요한 역할을합니다. 전반적인 수익성.
설명
- 모든 은행 또는 금융 기관의 핵심 활동은 예금을 수락하는 것이며 은행은 예금에서 돈을 빌려줍니다. 따라서 은행은 차용자에게 더 높은 이율로 돈을 빌려줌으로써이자 소득을 얻고 비교적 낮은 이자율로 예금 계좌에이자를 지불합니다. 이자와 지급이자의 차이를 순이자 소득이라고합니다. 따라서 은행 비즈니스 모델에서 순이자 소득은 비즈니스의 핵심 활동에서 발생하는 영업 수익입니다.
- 그러나 은행이나 금융 기관이 운영 연도 동안 가질 수있는 유일한 수입원은 아닙니다. 은행 또는 금융 기관의 총 소득은이자 소득과 비이자 소득의 합계입니다. 돈을 빌려주지 않은 다른 수익원입니다.
비이자 소득의 예
- 예를 들어, XYZ Bank가 10 년간 연 6 %의 비율로 ABC Inc.에 미화 100 만 달러를 대출했다고 가정 해 보겠습니다. 은행이 ABC Inc.로부터 총이자 수입 60,000 달러를 받았다고 가정 해 보겠습니다. 그러나 대출 제재 시점에 XYZ 은행은 대출 금액의 0.5 %를 대출 개시 수수료로 부과하고, 기타 서비스 요금.
- 이제 US $ 5000 (대출 개시 수수료) 및 US $ 500 (기타 서비스 수수료)도 은행의 소득이지만이 US $ 5,500은이자 비용에서 발생하지 않습니다. 따라서이 소득은 XYZ 은행 장부에 비이자 소득으로 분류됩니다.
은행의 비이자 소득 목록
비이자 소득 목록에는 다음과 같은 은행 업무의 비 핵심 활동에서 얻은 소득이 포함됩니다.
- 대출 처리 수수료
- 대출 개시 수수료
- 연체료,
- 차압 요금
- 한도 초과 요금,
- 신용 카드 연간 요금,
- 도서 발행 수수료 확인
- 불충분 한 자금 청구,
- 서비스 요금
- 불명예 혐의
- 페널티
의미
- 일반적으로 상품을 제조 또는 거래하거나 모든 종류의 서비스를 제공하는 비즈니스의 경우 비이자 소득은 상품 또는 서비스 판매와 같은 비즈니스의 핵심 활동에서 발생한 수익으로 간주됩니다. 그러나 은행 및 금융 기관의 경우에만이자 수익은 핵심 활동에서 발생하는 수익으로 간주됩니다. 은행이나 금융 기관의 중요한 운영 활동은 예금을 받고 돈을 빌려주는 것입니다. 이것은 사업의 비 운영 활동으로 인한 소득으로 간주됩니다.
- 그러나 경기 침체 나 금융 위기 때 은행이 자금 대출에 어려움을 겪거나 은행이 낮은 이자율로 자금을 빌려줄 때 중요한 것이된다. 이로 인해 은행은 마진을 유지하기 위해 고군분투합니다. 이러한 시나리오에서 은행이 낮은 이자율로 인한 손실을 상쇄하기 위해서는 다른 비이자 소득으로부터의 수입 유입이 매우 중요합니다.
- 다음 표는 모든 미국 상업 은행의 지난 10 년간의이자 소득 및 비이자 소득 추세를 보여줍니다. 2009 년 금융 위기로 인해 은행의이자 소득이 감소했을 때, 은행이 더 이상 대출 할 준비가되지 않았을 때 비이자 소득의 비율이 크게 증가했음을 분명히 알 수 있습니다.
이자 소득 대비 비이자 소득
비이자 소득의 동인
- 비이자 소득 변동의 정도는 경제 시나리오에서 계산됩니다. 이자 소득은 대체로 제재 된 대출 가치에 부과되는 최소 이자율에 따라 달라집니다. 이자율은 연방 은행이 결정한 기준 이율에 따라 결정됩니다. 이제 경제가 디플레이션 문제에 직면했을 때 예방 조치로 연방 은행은 금리를 낮 춥니 다.
- 이 경우 은행은 이자율 인하 신용을 소비자에게 전가해야한다. 대출에 부과되는 이자율을 수정하여 수행됩니다. 이것은 은행의이자 소득 감소로 이어집니다. 수익 감소를 상쇄하기 위해 은행은 비이자 소득을 구성하는 거래에 부과되는 수수료를 약간 늘립니다.
- 마찬가지로 경제가 인플레이션을 겪을 때 가격 인상을 통제하기 위해 연방 은행은 대출 비용을 높이기 위해 금리를 인상합니다. 이로 인해이자 소득이 증가합니다.
- 그러나 비이자 소득은 소비자가 더 높은 자금 비용으로 돈을 빌리는 것을 피하여 대출 개시 변경, 대출 서비스 수수료, 연체료 등이 감소하기 때문에 감소합니다.
결론
비이자 소득은 은행 및 금융 기관의 비 핵심 활동에서 발생합니다. 그것은 은행의 전체 총 수입에 중요한 역할을합니다. 대부분 비이자 소득은이자 소득의 범위에 영향을받습니다.