벤더 파이낸싱 의미
거래 신용이라고도하는 벤더 파이낸싱은 벤더가 동일한 벤더로부터 제품 / 서비스를 구매하는 데 돈을 사용하는 고객에게 자금을 대출하는 것입니다. 고객은 상품을 구매할 때 선불로 지불 할 필요가없고 상품을 판매 한 후에 지불 할 필요가 없습니다. 공급 업체는 특정 기간이 지난 후 또는 일정 기간 동안 제품에 대한 비용을 지불하기 위해 고객의 영업권과 관계에 따라 고객에게 신용 한도를 제공합니다.
벤더 파이낸싱 유형
# 1 – 부채 융자
채무 융자에서 차용자는 합의 된 이자율로 판매 가격으로 상품 / 서비스를받습니다. 대출자는 차용자가 할부금을 지불 할 때이 이율을 받게됩니다. 차용인이 채무 불이행을하면 채무 불이행자로 표시되고 대출은 대손상각으로 기록됩니다.
# 2 – 주식 금융
주식 금융에서 차용자는 합의 된 주식 수에 대한 대가로 상품 / 서비스를받습니다. 공급 업체는 주식 (선불 또는 특정 시간)으로 지급되므로 차용인은 거래에 대한 현금을 공급 업체에 지불 할 필요가 없습니다. 공급 업체가 주주가되어 배당금을 받기 시작합니다. 공급 업체는 또한 차용 회사의 소유자 (보유 주식 수 범위 내에서)이기 때문에 차용 회사에서 중요한 결정을 내릴 것입니다.
벤더 파이낸싱의 예
제조 회사 A가 회사 B로부터 1,000 만 가치의 원자재를 조달하려고한다고 가정합니다. A 회사는 유동성 경색으로 인해 회사 B에 400 만 달러를 지불 할 수 있습니다. 이 경우 B 사는 400 만원을 취한 후 1,000 만원 상당의 원자재를 제공하는 데 동의한다. 나머지 6 백만의 미결제 금액에 대해 회사 B는 회사에 일정 기간 동안 명목 이자율 10 %를 부과합니다. 이제 A 사는 이자율의 10 %에 대해 4 백만을 선불로 지불하고 나머지 6 백만을 할부로 지불하여 1,000 만 상당의 원자재를 조달 할 수 있습니다.
중요성
벤더 파이낸싱을 통해 비즈니스 소유자는 자금을 얻기 위해 금융 기관에 접근하지 않고도 필요한 상품과 서비스를 구매할 수 있습니다. 이것은 그들이 빌린 금액에 대한 좋은이자를 절약하는 데 도움이 될 것입니다. 때때로 은행은 벤더 파이낸싱을 선택한 경우 완화 할 수있는 대출을 제공하기 위해 담보를 요청하기도합니다. 사업주는 다른 벤처 (확장, 기계, 공급망, 자원)에 대해 은행이 제공 한 신용 한도를 사용할 수 있습니다. 이것은 차례로 수익을 증가시킬 것입니다. 중요한 점은 차용자와 공급 업체 간의 관계를 설정한다는 것입니다.
상품 / 서비스 판매에 대한 현금을받지 못하는 것은 비즈니스 측면에서 이상적이지는 않지만 판매를하지 않고 판매를 전혀하지 않는 것이 좋습니다. 공급 업체는 또한 융자 금액에 대한이자를 얻습니다. 소규모 비즈니스를 수행하는 회사의 경우 종종 재고 금융이라고도하는 주식 공급 업체 금융을 사용합니다. 사업주에게 재정을 제공하는 공급 업체는 조건과 함께 거래의 모든 세부 사항을 언급하는 공급 업체 메모를받습니다.
혜택
- 공급 업체는 판매량을 상당히 증가시킵니다.
- 공급 업체는 차용자와 함께 미결제 금액에 대한이자를 얻습니다. 이이자는 일반적으로 다른 금융 기관보다 높습니다.
- 공급 업체 및 대출 회사와의 관계는 더 나은 이해로 향상됩니다.
- Borrower Company는 공급 업체에 주식을 제공합니다. 즉, 회사의 부분 소유권을 제공하는 것입니다.
- 거래와 상품 구매가 매력적이되어 가격 민감도가 떨어집니다.
- 차용 회사에 대한 조달이 원활 해지며 거래 자금을 조달하기 위해 대출 기관을 찾을 필요가 없습니다.
- 구매자는 재정적 제약으로 인해 감당할 수없는 상품을 구매할 수 있습니다.
- 차용인의 현금 흐름은 향후 몇 년간의 지불 유출을 수정하여 완화되었습니다.
- 일부 공급 업체는 또한 차용 회사에 임대 옵션을 제공하여 전액 지불을 완화하고 세금 효과가 매우 높습니다.
한계
- 차용 회사가 벤더 파이낸싱을 선택하는 주된 이유는 유동성 현금 경색 때문입니다. 이러한 회사에 대출을 제공하면 지불 불이행으로 이어질 수 있으며 대출 회사 (공급 업체)의 장부에서 대출이 불량 부채로 간주 될 수 있습니다.
- 차용 회사가 유동적이고 파산 신청을한다면 주식 금융의 경우 공급 업체가받은 주식은 가치가 없을 수 있습니다.
- 우량 기업을 위해 자금을 조달 할 벤더를 찾는 에이전트 회사가 있습니다. 서비스에 대해이 에이전트는 벤더 인 대출 회사에 비용과 비용 인 수수료를 부과합니다. 때때로 그들은 또한 대출 회사에 수수료를 부과합니다.
- 경기 침체 나 경제가 좋지 않을 때 회사는 일반적으로 유동성 문제를 해결하고 운전 자본 관리를 통해 원인을 돕기 위해 공급 업체 자금 조달 옵션을 선택했습니다.
- 공급 업체는 차용인이 판매를위한 자금 조달 옵션이 제한적이라는 사실을 알게되면 차용인에게 일반 은행보다 더 높은이자를 부과합니다.
- 채무자가 채무 불이행을하고 지불을하지 않으면 공급 업체의 수익성이 타격을받을 수 있으므로 채무 불이행 위험은 공급 업체가 감수해야합니다.
결론
벤더 파이낸싱은 대출 (고객) 회사와 대출 (벤더) 회사가 활용할 수있는 비즈니스의 탁월한 기능입니다. 차용자는 유동성 경색 시나리오의 경우이를 통해 이익을 얻을 수 있으며 대출자는 고객에게 부과되는 이자율을 통해 추가 현금을 얻을 수 있습니다. 공급 업체는이 옵션을 이용하기 전에 확인해야하며 차용인이 지불을 불이행하거나 최악의 시나리오에서 청산하는 경우 위험을 감수해야합니다. 따라서 이는 비즈니스 분야에서 이익이자 금지이며 최대한주의를 기울이고 특정 조건에서 요구되는 경우에만 실행되어야합니다. 거래가 원활하게 진행되는 경우 이러한 유형의 자금 조달은 공급 업체와 차용자 간의 관계를 개선 할뿐입니다.