금융 상품 (정의, 유형) | 금융 상품의 예

금융 상품이란 무엇입니까?

금융 상품은 사채 및 채권, 수취 채권, 현금 예금, 은행 잔고, 스왑, 한도, 선물, 주식, 어음, 선물, FRA 또는 선도 금리 계약 등과 같은 금융 자산 역할을하는 특정 계약 또는 문서입니다. 조직 및 다른 조직에 대한 책임으로 거래 목적으로 만 사용됩니다.

금융 상품의 종류

다음은 세 가지 유형의 금융 상품입니다.

  1. 머니 마켓 상품 : 머니 마켓 상품에는 콜 또는 통지 머니, 캡 및 칼라, 신용장, 선물 및 선물, 금융 옵션, 금융 보증, 스왑, 재무 성 어음, 예금 증서, 정기 화폐 및 상업 어음이 포함됩니다.
  2. 자본 시장 상품 : 지분 상품, 수취 채권, 미지급금, 현금 예금, 사채, 채권, 대출, 차입금, 우선주, 은행 잔고 등의 상품이 포함됩니다.
  3. 하이브리드 상품 : 여기에는 영장, 이중 통화 채권, 교환 가능한 부채, 주식 연결 어음, 전환 사채 등과 같은 상품이 포함됩니다.

금융 상품의 예

XYZ Limited는 대출, 채권, 주택 모기지, 주식 및 자산 기반 증권과 같은 금융 상품을 고객에게 발행하는 은행 회사입니다. 이는 앞서 말한 은행 회사의 금융 자산으로 작용할 수 있지만 고객에게는 적시에 적법하게 지불해야하는 금융 부채에 불과합니다. 반면에 고객이 은행에 예치 한 금액은 같은 예치 고객에게는 금융 자산이되는 반면 은행 회사에게는 금융 부채 역할을합니다.

장점

금융 상품의 장점은 다음과 같습니다.

  • 손에 들고있는 현금 및 현금 등가물과 같은 유동 자산은 빠른 지불이나 재정적 우발 상황을 처리하는 데 쉽게 사용할 수 있으므로 회사에 매우 유용합니다.
  • 이해 관계자는 유동 자산에 더 많은 자본을 사용하는 조직에서 더 안전하다고 느끼는 경우가 많습니다.
  • 금융 상품은 유형 자산 자금 조달에 주요 지원을 제공합니다. 이는 잉여 가치로 실행되는 유형 자산에서 적자 상태에있는 유형 자산으로 자금 이전을 통해 가능합니다.
  • 금융 상품은 무형 자산 투자에 참여한 거래 상대방의 위험 부담 능력과 관련하여 위험을 배분합니다.
  • 실물 자산에 투자하기로 선택한 회사는 다양한 포트폴리오를 확보하고 인플레이션을 헤지하고 정치적 이유로 인한 불확실성에 대해 헤지 할 수 있기 때문에 더 높은 수익을 올릴 수 있습니다.
  • 주식과 같은 금융 상품은 조직의 영구 자금원 역할을합니다. 주식의 경우 주식 보유자에게 배당금을 지급하는 것은 순전히 선택 사항입니다. 주식은 또한 조직이 대출을받을 기회를 열어 이익 잉여금을 누릴 수 있도록합니다.

단점

금융 상품의 다양한 제한 및 단점은 다음과 같습니다.

  • 저축 계좌 잔액 및 기타 은행 예금과 같은 유동 자산은 ROI 또는 투자 수익과 관련하여 제한됩니다. 이는 저축 예금 및 기타 은행 잔고의 예금 인출에 대한 제한이 없기 때문에 높습니다.
  • 현금 예금, 머니 마켓 계좌 등과 같은 유동 자산은 조직이 몇 달 또는 때로는 몇 년 동안 또는 계약에 지정된 모든 것을 인출하는 것을 허용하지 않을 수 있습니다.
  • 조직이 계약서에 언급 된 임기 완료 전에 돈을 인출하려는 경우, 동일한 조직이 벌금을 받거나 더 낮은 수익을받을 수 있습니다.
  • 높은 거래 비용은 금융 상품을 다루거나 다루기를 원하는 조직에게도 문제가됩니다.
  • 조직은 원금과이자와 같은 부채에 과도하게 의존해서는 안됩니다. 이는 결과적으로 지불되어야하기 때문입니다.
  • 채권 지불금과 같은 금융 상품은 주식보다 훨씬 적게 수익을 올립니다. 회사는 채권을 채무 불이행 할 수도 있습니다.
  • 자기 자본과 같은 일부 금융 상품은 회사의 평생 부담입니다. 자기 자본은 조직에서 영구적 인 부담으로 작용합니다. 조직에 충분한 자금이 있어도 자기 자본은 환불되지 않습니다. 그러나 최신 개정에 따라 회사는 취소 목적으로 자사 주식을 환매 할 수 있지만 동일한 조건이 적용됩니다.

중요 사항

  • 선물 및 선물과 같은 파생 상품은 소규모 기업에 막대한 이익을 가져다 줄 수 있지만, 이들 만 적절히 사용하면됩니다. 이것이 부적절하게 사용되면 조직이 막대한 손실과 파산을 겪을 수 있습니다.
  • 조직은 더 높은 수준의 위험을 수반하기 때문에 스왑을 처리 할 때 매우주의해야합니다.
  • 금융 상품의 적절한 관리는 기업이 재료비를 절감하고 매출 및 수익 수치를 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
  • 그들은 일반적으로 신용 시설 및 체계적인 저축을 감당할 수 없거나 접근 할 수없는 사람들이 사용합니다.
  • 비공식 금융 상품은 개인의 필요에 따라 매우 유연한 서비스를 제공합니다. 간단한 현금 영수증이나 구두 동의서 만 있으면되기 때문에 신청 후 몇 분 안에 시작하고 완료 할 수 있습니다.

결론

결론적으로 금융 상품은 한 조직에게는 금융 자산 역할을하고 다른 조직에게는 부채 역할을하는 문서에 불과하다고 할 수 있습니다. 이들은 사채, 채권, 현금 및 현금 등가물, 은행 예금, 주식, 우선주, 스왑, 선물 및 선물, 콜 또는 통지 화폐, 신용장, 캡 및 칼라, 금융 보증, 수취 채권 및 미지급금, 대출 및 차입금 등 각 유형의 금융 상품에는 고유 한 장점과 단점이 있습니다.

금융 상품은 그로부터 대부분의 이익을 도출하기 위해 적절하게 사용되어야합니다. 이는 비용을 최소화하고 수익 모델을 극대화하려는 기업에게 매우 중요 할 수 있습니다. 따라서 조직은 금융 상품을 적절히 사용하고 있는지 확인하여 금융 상품에서 더 많은 혜택을 누리고 역효과를 낼 가능성을 제거해야합니다.