투자 은행과 자산 관리의 차이점
투자 은행 업무와 자산 관리의 근간은 돈을 다루는 데 있습니다. 많은 학생들은 둘 다 제공하는 경쟁력있는 급여 패키지로 인해 둘 사이에서 직업을 선택하는 것이 어렵다고 생각합니다. 최신 통계에 따르면 투자 은행 및 투자 관리 회사는 졸업생에게 가장 높은 초봉을 제공합니다.
둘 다 치열한 경쟁 산업이며 주로 재무 졸업생 또는 대학원생, 주로 MBA 경영학 석사 또는 CFA 공인 재무 분석가와 같은 세계 최고의 대학에서 최고의 인재를 고용합니다.
두 산업의 기본적인 차이점을 이해합시다.
투자 은행이란 무엇입니까?
투자 뱅킹은 기관, 회사, 정부 또는 기타 기관과 같은 고객을위한 금융 자본 창출을 지원하는 은행 분야입니다. 기본적으로 투자 은행은 자금을 조달하거나 사업을 확장하기 위해 자금이 필요한 사람들에게 자금을 조달하고 사용할 수 있도록 교환 시장을 제공하는 것입니다.
자본은 기업 공개 (IPO), 인수 합병 (M & A), 주식 매입 및 기타 기법을 통해 조달됩니다.
투자 은행은 인수 대리인 역할을하며 부채 또는 자본을 통해 자본을 조달하며 상담, 도서 구축 프로세스, 기업의 이해 각서 작성 및 IPO의 법적 측면을 돌보는 것과 같은 기타 IPO 관리 활동에 참여합니다. . 은행의 투자 은행 부서는 또한 뮤추얼 펀드, 보험 회사 또는 연기금과 같은 공공 문제에 대한 고객을 찾습니다. 또한 증권 조사, 주식, 파생 상품, 고정 수입 증권, 상품 및 통화 거래를 포함한 모든 종류의 추가 서비스를 고객에게 제공하여 인수 합병을 지원합니다.
투자 은행의 활동은“구매 측”과“판매 측”으로 더 분류 될 수 있습니다. 이름에서 알 수 있듯이 "구매 측"은 뮤추얼 펀드, 헤지 펀드, 유닛 신탁, 생명 보험 회사 및 사모 펀드와 같은 고객에게 구매 조언을 제공합니다. 반면에 "판매 측"은 인수 및 연구 활동을 통한 자본 조달과 함께 거래 또는 시장 조성을 촉진함으로써 증권을 현금 또는 기타 증권으로 거래하는 것을 포함합니다. 두 기능 영역이 본질적으로 충돌하기 때문에 정보가 한 쪽에서 다른쪽으로 교차하지 않는 것이 중요하므로 투자 은행 내에 정보 장벽이 생성되어 내부 정보가 보호되어 이해 충돌이 발생하지 않도록 보호됩니다. 앞으로는.
자산 관리 란 무엇입니까?
가장 단순한 형태의 자산 관리는 다른 사람의 돈을 다루는 사업으로 정의 할 수 있습니다. 자산 관리 또는 투자 관리 회사는 일반적으로 고객의 돈을 증권, 주식, 부채, 상품, 파생 상품, 통화 등에 투자하는 금융 서비스 회사입니다.
금융 자산 관리 회사는 다른 사람들의 돈을 다루는 전문가 인 전문가를 고용합니다. 그것은 돈을 관리하고 고객의 투자를 처리하는 것을 포함합니다. 고객마다 요구 사항이 다르기 때문에 훌륭한 자산 관리자는 고객의 특정 요구 사항을 살펴보고 고객의 자산 할당에 따라 투자 상품을 추천합니다.
개인이든 기업이든 고객의 투자를 계획, 추천 및 검토하는 포괄적 인 분야입니다. 돈을 다루는 것은 항상 당신이 발가락에 있어야하는 까다로운 일입니다. 자산 관리자의 기본 목표는 위험을 최소화하고 수익을 극대화하는 방법에 돈을 투자하는 것입니다.
부유 한 개인은 자신의 투자를 혼자서 관리 할 시간과 성향이 없기 때문에 자산 관리자가 작용합니다. 자산 관리자는 투자를 다각화하고 더 많은 수익을 창출함으로써 고객의 자금을 관리 할 수있는 전문 지식과 지식을 보유하고있어 전체 포트폴리오를 강화합니다.
투자 관리 회사라고도하는 자산 관리 회사는 분석 기술을 보유한 전문가를 고용하고 특정 지침 내에서 원하는 재무 목표를 달성하기 위해 고객에게 도움이 될 투자 상품을 평가할 수 있습니다. 전문가들이 고객의 돈을 투자하는 상품은 옵션, 선물, 주식, 파생 상품과 같은 다양한 금융 수단에 뮤추얼 펀드, 헤지 펀드, 연기금, 퇴직금 등이 있습니다.
자산 관리자는 실사를 수행하고 고객의 위험 성향을 평가하고 재무 목표와 위험을 염두에두고 기대하는 수익 금액을 이해 한 후 다양한 제품과 투자 수단을 추천합니다. 그들의 목표는 수익을 극대화하고 고객이 설정 한 재무 목표가 달성되도록하는 것입니다.
자산 관리 회사는 세계 최고의 대학에서 최고의 인재를 고용합니다. 채용에 필요한 특정 전제 조건이 있으며, 이는 주로 CFA 공인 재무 분석가 또는 MBA 재무 경영학 석사 학위가 될 것입니다. 이 학위는 자산 관리 회사에서 회사 사다리를 올라 가면서 초급 직업에 필요하지 않지만 이러한 학위는 매우 유익합니다. 두 번째로 중요한 요구 사항은 자산 관리자의 프로필이 항상 고객과 많은 상호 작용을 필요로하기 때문에 숫자 처리에 대한 전문가가되고 우수한 정량 및 분석 기술이 강력한 의사 소통 기술과 함께 업무에 도움이되는 것입니다.
자산 관리 회사의 직업 옵션은 풍부합니다. 관계 관리자, 영업 관리자, 포트폴리오 관리자 또는 재무 고문으로 고용 될 수 있으며 모두 광범위한 클라이언트 대화 형 프로필입니다.
투자 은행 대 자산 관리 – 교육 및 기술
두 분야에 필요한 교육과 기술은 동일합니다. 기업은 숫자에 대한 재능이 있고 재무, 경제, 회계 및 투자 분석과 같은 비즈니스 분야에 대한 지식이있는 후보자를 찾습니다. 투자 은행 또는 자산 관리 분야에서 경력을 쌓으려는 응시자는 최고의 비즈니스 스쿨 및 대학 졸업생과의 치열한 경쟁에 대비해야합니다.
관련 업무 경험과 함께 MBA 학위는 회사의 신입 직위를위한 전제 조건입니다. 해당 분야의 존경받는 전문가로부터 강력한 레퍼런스를 찾는 대기업에 고용 되기는 매우 어렵습니다. 따라서 네트워킹은 대기업 플레이어를 돌파하는 데 중요한 역할을하며 적절한 연락처를 보유하면 다른 사람들 사이에서 이점을 얻을 수 있습니다. 경쟁이 매우 치열하기 때문에 대부분의 기업은 인턴십을 올바른 후보자를 훑어보기위한 확장 된 지원 프로세스로 간주합니다.
기업이 추구하는 스킬 셋은 주로 다음과 같습니다.
- 재무 모델링 기술
- 평가 기술 – DCF 및 상대 평가
- 강력한 구두 및 서면 의사 소통 능력
- 분석 및 문제 해결 능력
- 대인 관계 및 대인 관계 기술
- 협상 및 고객 서비스 기술
- 시간 관리 및 세부 사항에 대한 관심
- 고급 수학적 및 기술적 능력
- 리더십 기술과 성공하는 태도
- 주제에 대한 상업적 지식과 심층적 이해
직업 전망
투자 은행 및 자산 관리에 대한 직업 전망과 직업 전망은 항상 긍정적이었습니다. 신흥 시장에서 더 많은 투자 기회를 이용할 수 있으며, 그 결과 더 새롭고 복잡한 금융 상품이 혁신되어 이전보다 훨씬 더 다각적 인 투자 포트폴리오를 만들 수 있습니다.
미국 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)은 전체 금융 산업이 2014 년부터 2024 년까지 12 %의 성장률을 보일 것으로 예측했으며, 가까운 시일 내에 엄청난 급여로 새로운 직책을 창출 할 것으로 예상되는 업계에 대한 전망은 긍정적이고 경쟁력이 있습니다. 미래.
그러나 산업, 투자 은행, 자산 운용 모두 상승세를 보이고 있으며 경력 전망이 큰 편이지만, 일반적으로 자산 운용 직은 투자 은행 직종보다 더 많은 성장을 경험할 것으로 믿어진다. 이머징 마켓은 투자 관리 일자리의 문을 열었지만 여전히 자산 관리 산업이 투자 은행 산업과 동등하지 않다고 생각하는 사람들이 있습니다.
투자 은행 회사 및 자산 관리자를 고용하는 최고의 회사는 Goldman Sachs, Blackstone, JPMorgan 및 Chase, Merrill Lynch, Well Fargo입니다.
봉급
투자 은행 및 자산 관리 회사는 세계에서 가장 높은 지불을받는 회사 중 일부입니다. 재무 분석가의 평균 평균 임금은 $ 80,310으로, 수년간의 경험을 통해 다양하게 증가합니다. 자산 관리 회사 직원에 대한 평균 보상은 지난 10 년 동안 2014 년 263,000 달러로 증가했습니다.
엔트리 레벨의 투자 은행 분석가는 보너스와 함께 $ 65,000에서 $ 95,000 사이의 어느 곳에서나 기대할 수 있습니다. 3 ~ 4 년의 경험은 패키지를 연간 $ 250,000 이상으로 추가로 증가시킵니다.
투자 은행과 자산 관리 직원 사이의 임금 격차는 2004 년에 거의 절반으로 각각 $ 168,000과 $ 315,000에 달했습니다. 급여 격차는 자산 관리 직원의 경우 일반적으로 $ 263,000, 투자 은행 직원의 경우 $ 288,000로 좁혀지면서 급여 격차가 지난 10 년 동안 크게 변경되었습니다.
경력 장단점
의심 할 여지없이 이러한 직업은 세계에서 가장 높은 급여를받는 직업 중 하나입니다. 그들의 급여와 보너스는 매우 수익성이 높아 졸업생을 이러한 산업으로 끌어들입니다. 미국 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)에 따르면 2015 년 5 월 미국 경제의 재무 분석가, 금융 전문가 및 모든 직종의 연평균 임금은 각각 $ 80,310, $ 67,740, $ 36,200이었습니다. 이 수치 자체는 금융 산업과 다른 모든 직종간에 존재하는 막대한 급여 격차를 나타내며 이러한 전문가가 수행해야하는 작업량을 나타냅니다.
고위급 투자 일자리는 런던, 도쿄, 뉴욕의 3 개 금융 허브에 집중되어 있습니다. 세기가 도래하고 신흥 시장에 기회가 도래함에 따라 일자리가 다른 지리적 위치로 옮겨졌지만 여전히 최상위 일자리의 주요 집중은이 세 도시에 있습니다.
투자 은행 및 자산 관리 전문가는 힘든 생활을하며 일주일에 65 ~ 70 시간을 투자해야합니다. 근무 시간은 회사마다 다르며, 한 시장에서만 운영되는 회사는 근무 시간이 더 짧은 반면 세 금융 허브에서 운영되는 회사는 처리하기 어려운시기가 요구됩니다. 높은 수준의 헌신과 헌신과 함께 높은 급여 패키지를 제공하는 매우 유망하고 수익성이 좋은 직업이지만, 매우 감정적으로 부담스럽고 육체적으로 도전적인 직업입니다.
이러한 분야 중 하나에서 경력을 쌓으려면 가족과 친구의 필요를 무시하고 일에 대한 확고한 헌신이 필요합니다.
어느 것을 선택할까요?
이것은 가장 어려운 질문이며 직접적인 대답을 할 수 없습니다. 사과와 오렌지를 비교하는 것과 같습니다. 두 직업 모두 수익성이 높으며 성장과 발전을위한 많은 기회를 제공합니다. 근무 시간은 부담스럽고 두 분야에서 성공적인 경력을 쌓으려면 많은 책임과 시간 관리 기술이 필요합니다. 그러나 관심 분야에 따라 예비 후보자가 두 직업 중 하나를 쉽게 선택할 수 있도록하는 주요 차이점이 있습니다.
투자 은행 직원은 자산 관리 동료보다 더 많이 출장하고 더 오래 일합니다. 그들은 그 자체가 정신적으로 자극적 인 작업이고 투자 은행가의 말에 많은 책임과 책임을 요구하는 대출자에게 저축자를 가져와야합니다. 또한 가장 큰 차이점은 두 사람의 급여 패키지입니다. 투자 은행 전문가는 더 긴 근무 시간으로 입증되는 더 높은 급여를 확실히받습니다.
자산 관리 전문가는 개인, 기업 등을 위해 돈을 관리하는데, 이는 그들이 돌볼 고객이 있음을 의미합니다. 그들은 모든 고객의 개별 요구 사항을 감독하고 요구 사항에 따라 공정한 투자 조언을 제공해야합니다. 그들은 다양한 계좌 사이에서 시간과 에너지의 균형을 맞추고 투자 은행 업무에 비해 상대적으로 적은 개별 책임으로 더 큰 그룹에서 일해야합니다.
투자 은행과 자산 관리 사이의 직업 선택은 개인적인 선택과 개인적인 이익의 문제입니다. 그러나 둘 다 수익성이 좋은 직업이며 기회가 적고 지망생이 풍부하기 때문에 둘 중 하나에서 휴식을 취하면 기회를 놓치지 않아야합니다.