신용 분석가 인터뷰 질문 및 답변 상위 15 개

최고 신용 분석가 인터뷰 질문 및 답변

신용 분석가는 개인 또는 기업의 신용도를 측정하여 신용 위험 관리를 용이하게합니다. 신용 분석가는 일반적으로 은행, 신용 카드 회사, 신용 평가 기관 및 투자 회사에서 고용합니다.

다음은 최고의 신용 분석가 인터뷰 질문입니다.

# 1 – 신용 분석이란 무엇입니까?

신용 분석은 은행이 대출 가능성을 관찰하는 위험을 분석하고 식별하는 것입니다. 은행은 고객의 질적 평가와 양적 평가를 모두 수행합니다.

# 2 – 신용 분석 과정을 설명 하시겠습니까?

아래 다이어그램은 전체 신용 분석 프로세스를 요약합니다.

# 3 – 신용 분석의 5C는 무엇입니까

성격 – 이것은 대출금을 상환하는 기업의 신뢰성에 대한 주관적인 의견입니다.
용량 – 5 가지 요소 중 가장 중요한 용량은 차용자가 투자로 인해 발생하는 수익에서 대출을 제공 할 수있는 능력과 관련이 있습니다.
자본 – 이는 차용자가 프로젝트에 기여한 금액을 의미합니다 (게임 내 스킨).
담보 (또는 보증) – 대출자가 시설을 이용할 때 설정된 수익금에서 상환되지 않는 경우 대출을 충당하기 위해 대출자가 대출자에게 제공하는 담보.
조건 – 대출 목적 및 시설에 대한 제재 조건.

# 4 –이자 보상률이란 무엇을 의미합니까?

이것은 가장 중요한 신용 분석가 인터뷰 질문 중 하나입니다. 회사가 빚을지면 그들은이자를 지불해야합니다. 이자 보상률은 회사가이자 비용을 얼마나 갚을 수 있는지를 보여줍니다. 우리가해야 할 일은 EBIT (이자 및 세금 전 수입)를이자 비용으로 나누는 것입니다. 비율이 높을수록 회사가이자 비용을 지불 할 수있는 능력이 더 좋으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

# 5 – 기업을 어떻게 평가할 것인가?

재무 분석가가 회사를 평가할 수있는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 가장 일반적인 평가 방법은 할인 된 현금 흐름 (DCF) 방법과 상대 평가 방법입니다. 첫 번째 방법에서는 가용 현금 흐름을 알아 내고이를 바탕으로 비즈니스의 현재 가치를 알아 내야합니다. 두 번째 방법에서는 다른 비교 가능한 회사를 살펴보고 해당 메트릭과 수치를 사용하여 결론을 내립니다.

# 6 – 은행이 목표로하는 특정 부채 비율이 있습니까?

부채-자본 비율은 산업마다 다를 수 있으므로 합리적인 부채-자본 비율이 없습니다.

신생 기업의 경우 부채는 매우 낮거나 거의 없습니다. 결과적으로 신생 기업의 부채 비율은 약 0-10 %가 될 것입니다.
그러나 중소기업에 대해 이야기하면 부채-자본 비율은 약 10-30 %로 약간 높을 것입니다.
그리고 은행이나 보험 산업을 생각하면 부채가 너무 높을 것입니다. 결과적으로 부채-자본 비율은 약 70-90 %가 될 것입니다. 부채-자본 비율은 중요한 비율이지만 많은 투자자 / 분석가도 부채 비율을 사용합니다.

# 7 – 일반적인 신용 분석 비율은 무엇입니까?

이 신용 분석가 인터뷰 질문을 예상해야합니다. 은행이 지속적으로 사용하는 최고 비율은 거의 없습니다. 부채 비율,이자 보상 비율, 유형 순자산 비율, 고정 요금 보상 비율, 부채 -EBITDA 비율, 부채-자본 비율이 가장 일반적입니다. 이 비율은 기업의 재무 건전성을 쉽게 나타낼 수 있기 때문에 은행이 가장 많이 사용해야하는 비율입니다.

# 8 – 신용 평가 기관은 무엇을합니까?

신용 기관은 미결제 부채를 살펴봄으로써 시장이 기업의 신용도를 이해하도록 돕습니다. 하지만 신용 평가 기관의 신용 등급을 맹목적으로 신뢰하는 것은 현명하지 않습니다. 해당 회사에 대출을 제공할지 여부를 확인하기 위해 여러 신용 기관의 등급과 함께 각 조직의 위험 프로필을 살펴 봐야합니다.

# 9 – 회사에 대출해야하는지 어떻게 알 수 있습니까?

제가 살펴볼 것들이 많이 있습니다.

첫째, 지난 5 년 동안의 네 가지 재무 제표를 모두보고 회사의 재무 상태를 분석합니다.
그런 다음 총 자산을보고 담보로 사용할 수있는 자산을 찾으십시오. 그리고 회사가 자산을 어떻게 활용하고 있는지도 알게 될 것입니다.
그 후 현금 유입 및 유출을 살펴보고 현금 흐름이 총 부채와이자 비용을 갚기에 충분한 지 확인합니다.
또한 부채 대 자본 비율, 부채 대 자본 비율,이자 보상 비율, 부채 대 EBITDA와 같은 메트릭을 검증하십시오.
회사의 모든 지표가 은행의 매개 변수에 따라 있는지 확인합니다.
마지막으로 재무 수치와 완전히 다른 것을 드러 낼 수있는 다른 질적 요인을 살펴보십시오.

# 10 – 사채와 채권의 차이점은 무엇입니까?

사채	채권
사채는 단기 자본 조달을위한보다 구체적인 목적을 가지고 있습니다. 일반적으로 즉각적인 비용을 충당하거나 확장 비용을 지불합니다.	장기 확장 계획을 위해 정부 및 대기업에서 사용합니다.
보안되지 않습니다.	그들은 매우 안전합니다.
1 년 미만의 짧은 기간 동안 발급 될 수 있습니다.	채권은 5 년에서 30 년까지 더 긴 기간입니다.

'모든 사채는 채권이지만 모든 채권은 사채가 아니다'라고 말할 수도 있습니다.

# 11 – DSCR이란?

DSCR = 순 영업 소득 / 총 부채 서비스

DSCR 비율은 회사가 창출하는 순 영업 이익으로 부채 관련 의무를 충당 할 수 있는지 여부를 나타냅니다.

DSCR <1이면 회사가 창출 한 순 영업 이익이 회사의 모든 부채 관련 의무를 충당하기에 충분하지 않음을 의미합니다.
DSCR> 1이면 회사가 모든 부채 관련 의무를 충당하기에 충분한 영업 수입을 창출하고 있음을 의미합니다.

Q.12. 채권 등급은 어떻게 결정됩니까?

답변 : 채권 등급은 신용 상태와 만기시 채권을 얼마나 성공적으로 상환 할 수 있는지를 나타냅니다. 채권을 발행하는 동안 등급이 표시되고 즉시 발행되는 상품의 품질에 대한 이미지를 생성하기 때문에 중요한 구성 요소입니다. 인기있는 평가 기관은 다음과 같습니다.

표준 및 가난한 사람
무디스
화필
위기

등급은 각 등급 기관에서 정의한 분기에 따라 'AAA +', 'AA', 'A', 'BBB +'등으로 추가로 분류됩니다. 등급이 높을수록 발행자가 수요를 상환 할 확률이 높아지고 수익률이 낮아집니다. 이렇게하면 발행자가 재무 상태의 강점을 표시하기 때문에 더 많은 돈을 요구할 수 있습니다. 등급은 즉시 발행자의 위치에 대한 아이디어를 투자자에게 제공합니다.

# 13 – 기업을위한 신용 시설의 유형은 무엇입니까?

신용 시설에는 두 가지 유형이 있습니다.

주로 운전 자본 요구를위한 단기 대출. 단기 대출에는 초과 인출, 신용장, 팩토링, 수출 신용 등이 포함됩니다.
Capex 또는 인수에 필요한 장기 대출. 여기에는 은행 대출, 어음, 메 자닌 대출, 증권화 및 브리지 대출이 포함됩니다.

# 14 – 귀하의 평가에서 안전하지 않다고하는 대출을 원하는 장기 비즈니스 고객을 어떻게 처리 하시겠습니까?

이것은 까다로운 신용 분석가 인터뷰 질문입니다.이 질문은 고객 서비스 능력을 이해하는 동시에 상충되는 상황을 얼마나 잘 관리하는지 이해하려고하기 때문입니다. 이러한 상충되는 이해 관계가 모두 중간 지점을 찾을 수 있도록이 질문에 답해야합니다.

첫째, 클라이언트가 비즈니스에 중요하기 때문에 완전히 다른 방식으로 요청을 처리해야합니다. 일반적인 시나리오에서는 평가를 소중히 여기는 동시에 은행의 전망에 대해 생각해야하기 때문에 대출 신청을 거부 할 수 있습니다. 이 시나리오에서는 대출 신청을 거부하지 않고 중간 지점을 찾습니다.
은행에 영향을 미치지 않는 소액 대출을 제공 할 수 있으며 나머지 대출에 대해서는 평가를 포함하는 단계별 방법을 제안 할 수 있습니다. 수백만 달러의 고객을 잃을 위험이없고 동시에 은행의 미래를 위험에 빠뜨릴 수 없기 때문에 이것이이 상황을 처리하는 가장 좋은 방법이라고 생각합니다.

# 15 – 신용 분석가는 어떤 기술을 갖추어야합니까?

신용 분석가로서 당신은 많은 기술을 가지고있을 수 있습니다. 하지만 자신이 잘하는 것만 공유해야합니다. 방금 배우고있는 것을 언급하는 경우에도 언급하십시오. 당신이 무언가를 모른다는 사실을 알게되는 것보다 정직함이 더 낫습니다. 신용 분석가는 세부 사항 지향적이며 회계 및 재무 기술에 능숙합니다. 또한 재무 모델링 및 예측에 탁월합니다.

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